Какие дома попадают под ипотеку
Приобретение собственного дома — мечта многих. Ипотека делает эту мечту ближе, но не всякое жилье банки готовы принять в качестве залога. Давайте разберемся, какие дома подходят под ипотеку, а какие нет, чтобы вы могли трезво оценить свои шансы и выбрать подходящий вариант.
- Основные требования банков к домам в ипотеку 📑
- Какие дома точно не подходят под ипотеку? ⛔️
- Дома, которые могут вызвать сложности при получении ипотеки 🤔
- Советы по выбору дома для ипотеки 💡
- Выводы 📝
- FAQ 🤔
Основные требования банков к домам в ипотеку 📑
Банки, выдавая ипотеку, стремятся минимизировать свои риски. Дом, выступающий залогом, должен быть ликвидным — то есть, его можно будет легко продать в случае невыплаты кредита.
Вот основные параметры, на которые обращают внимание банки:- Техническое состояние дома: 🏦🏠
- Износ: Один из ключевых параметров — степень износа дома. Большинство банков устанавливают лимит в 40-50%. Чем старше дом, тем выше износ, и тем сложнее получить ипотеку.
- Материал стен: Предпочтение отдается домам из кирпича, бетона, камня. Деревянные дома, особенно старые, рассматриваются с осторожностью из-за рисков пожара и быстрого износа. 🪵🧱
- Фундамент: Надежный фундамент — залог долговечности дома. Банки отдают предпочтение домам с каменным, бетонным или кирпичным фундаментом.
- Крыша: Крыша должна быть в хорошем состоянии, без протечек и повреждений.
- Коммуникации: Наличие всех необходимых коммуникаций — водопровода, канализации, электричества, отопления — обязательно. Причем, канализация должна быть «цивилизованной» — централизованной или современной локальной системой (септик). 💧🔌💡
- Юридическая чистота: ⚖️
- Право собственности: Дом должен принадлежать продавцу на праве собственности. Наличие обременений (залогов, арестов), а также судебных споров делает дом непригодным для ипотеки.
- Земельный участок: Если вы покупаете дом с участком, важно проверить его статус. Участок должен иметь категорию земель ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или ЛПХ (личное подсобное хозяйство). С дачными участками (СНТ, ДНП) могут возникнуть сложности.
- Документы: Все документы на дом и участок должны быть в порядке, соответствовать законодательству и не вызывать сомнений у банка.
- Ликвидность: 💰
- Расположение: Дом в хорошем районе с развитой инфраструктурой будет легче продать, чем дом в отдаленной деревне.
- Транспортная доступность: Наличие удобных подъездных путей и близость к остановкам общественного транспорта также повышают ликвидность дома.
- Планировка: Функциональная и удобная планировка дома — еще один плюс к ликвидности.
Какие дома точно не подходят под ипотеку? ⛔️
Существуют категории домов, которые банки практически никогда не одобряют для ипотеки:
- Аварийное жилье: Дома, признанные аварийными и подлежащие сносу или капитальному ремонту, не рассматриваются банками в качестве залога.
- Временные постройки: К ним относятся бытовки, вагончики, времянки. Такие строения не предназначены для постоянного проживания и не могут быть объектом ипотеки.
- Дома без фундамента: Дома на столбчатом фундаменте или без фундамента не соответствуют требованиям безопасности и долговечности.
- Саманные и сырцовые дома: Дома из самана (смесь глины, песка и соломы) и сырца (необожженный кирпич) недостаточно прочны и долговечны. Исключение составляют дома с железобетонным каркасом.
Дома, которые могут вызвать сложности при получении ипотеки 🤔
Некоторые типы домов не находятся под категорическим запретом, но получить на них ипотеку сложнее:
- Дома из легких стальных конструкций (ЛСТК): Относительно новая технология строительства, и не все банки готовы кредитовать такие дома.
- Старые дома: Чем старше дом, тем больше вероятность отказа. Банки могут одобрить ипотеку на старый дом, если он в хорошем состоянии, прошел капитальный ремонт и имеет все необходимые коммуникации.
- Дома с деревянными перекрытиями: Деревянные перекрытия — потенциальный источник пожара, поэтому банки относятся к ним с осторожностью.
- Дома с частичной отделкой: Банки предпочитают кредитовать дома с готовой отделкой, так как это снижает риски.
Советы по выбору дома для ипотеки 💡
- Закажите оценку дома у независимого эксперта: Это поможет вам узнать реальное состояние дома и его рыночную стоимость.
- Проверьте юридическую чистоту дома и участка: Закажите выписку из ЕГРН, чтобы убедиться в отсутствии обременений и судебных споров.
- Обратитесь к ипотечному брокеру: Он поможет вам подобрать оптимальную программу ипотеки и повысить шансы на одобрение.
Выводы 📝
Выбор дома для покупки в ипотеку — ответственное решение. Важно тщательно проверить все документы, оценить техническое состояние дома, убедиться в юридической чистоте сделки. Помните, что требования банков к залоговому имуществу достаточно строгие, и лучше заранее подготовиться к процессу получения ипотеки.
FAQ 🤔
- Можно ли получить ипотеку на дом с участком в СНТ?
- Это возможно, но некоторые банки отказывают в выдаче ипотеки на дома в СНТ из-за проблем с пропиской и рисков, связанных с инфраструктурой.
- Влияет ли материал стен на процентную ставку по ипотеке?
- Некоторые банки могут предлагать более выгодные условия по ипотеке на дома из кирпича или бетона.
- Можно ли использовать материнский капитал для покупки дома в ипотеку?
- Да, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки.
- Что делать, если банк отказал в ипотеке на дом?
- Не отчаивайтесь! Вы можете попробовать обратиться в другой банк или исправить причины отказа, если это возможно.
